Versicherung & Vorsorge
Berufshaftpflicht für Selbstständige
Fehler passieren, und als Selbstständiger haftest du dafür. Eine passende Haftpflichtversicherung schützt dich vor hohen Forderungen. Hier erfährst du, welche Variante zu dir passt.
Welche Haftpflicht brauchst du?
| Versicherung | Deckt | Typisch für |
|---|---|---|
| Betriebshaftpflicht | Personen- und Sachschäden, die du oder deine Mitarbeitenden verursachen | Handwerk, Handel, Gastronomie, Dienstleistungen vor Ort |
| Berufshaftpflicht | Schäden aus beruflichen Fehlern, je nach Beruf Personen-, Sach- und Vermögensschäden | Heilberufe, Architekten, Ingenieure |
| Vermögensschadenhaftpflicht | reine Vermögensschäden durch Beratungs- oder Planungsfehler | Berater, IT, Agenturen, Steuerberater, Anwälte |
Viele Versicherer bieten kombinierte Pakete an, zum Beispiel Betriebshaftpflicht plus Vermögensschadenhaftpflicht für IT-Dienstleister.
Für wen sie Pflicht ist
Eine Berufshaftpflicht ist unter anderem gesetzlich oder berufsrechtlich vorgeschrieben für:
- Ärzte, Zahnärzte und Tierärzte
- Rechtsanwälte, Notare und Patentanwälte
- Steuerberater und Wirtschaftsprüfer
- Architekten und bestimmte Ingenieure
- Versicherungs- und Finanzanlagenvermittler
Die Mindestversicherungssummen legen Gesetze und Kammern fest.
Für wen sie sinnvoll ist
Auch ohne Pflicht ist eine Haftpflicht für fast alle Selbstständigen sinnvoll, denn ein einziger Schaden kann teuer werden:
- Ein IT-Dienstleister verursacht durch einen Fehler einen Datenverlust beim Kunden.
- Ein Berater gibt eine falsche Empfehlung, der Kunde verliert Geld.
- Ein Handwerker beschädigt beim Kunden eine Leitung.
- Ein Fotograf verletzt versehentlich Bildrechte Dritter.
Worauf du achten solltest
- Versicherungssumme: Sie muss zu deinen Risiken passen.
- Tätigkeitsbeschreibung: Der Vertrag muss deine tatsächliche Tätigkeit abdecken. Ändert sich dein Angebot, informiere den Versicherer.
- Ausschlüsse: Prüfe genau, was nicht versichert ist, etwa Vertragsstrafen, Garantiezusagen oder Tätigkeiten im Ausland.
- Nachhaftung: Wichtig, falls Schäden erst nach Vertragsende bekannt werden.
- Selbstbeteiligung: Senkt den Beitrag, erhöht aber dein Risiko im Schadensfall.
Häufige Fragen
Ersetzt die private Haftpflicht die Berufshaftpflicht?
Nein. Die private Haftpflicht schließt berufliche Tätigkeiten in der Regel aus.
Was kostet eine Berufshaftpflicht?
Das hängt stark von Branche, Umsatz und Versicherungssumme ab. Für viele Dienstleister mit geringem Risiko ist sie vergleichsweise günstig, bei Heilberufen oder Architekten deutlich teurer.
Brauche ich als GmbH trotzdem eine Haftpflicht?
Ja. Die GmbH haftet mit ihrem Vermögen, und ein großer Schaden kann sie in die Insolvenz treiben. Eine Haftpflicht schützt das Unternehmen.